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1700万美国成年人没有银行账户 如何积累信用?
2015/3/14 10:41:34  来自:[大同信息网]
 

1700万美国成年人没有银行账户 如何积累信用?


不是每个美国人都能体会在银行排队的乐趣

假如银行消失,你所有的信用卡和银行账户都一并消失了,你如何存钱或贷款?当然,不排除有人会把钱藏在床垫下面,或者恳求家人借钱帮你付下个月的房租?

但对于许多美国人来说,在以银行为基石的正规金融体系之外,还存在诸多管理严密的储蓄和信贷渠道,其中一种便是“轮转储蓄与信贷协会(RoSCA)”,通常被人们俗称为“合会”或是“标会”。

合会的概念非常简单,你可以将最值得信赖的家人或朋友聚集在一起,每人每期拿出约定数额的会钱,每期有一个人能得到集中在一起的全部当期会钱,意味着成员既要共同储蓄,还要轮番提供信贷。

在美国,8%的家庭,约1700万成年人没有银行账户,意味着每十二户家庭中就有一户家庭没有支票或是储蓄账户。纽约大学以及美国非营利性机构“金融服务创新中心”对200户中低收入家庭进行了研究,发现其中9%的家庭会使用合会。尽管这些家庭并不是具有代表性的样本,但研究结果显示移民等特定人群高度依赖银行体系之外的金融渠道。

研究人员发现,中低收入家庭并不善于节约金钱,而合会可以帮助他们解决这一问题。当然,合会并不仅仅适用于没有银行账户的人群。加利福尼亚州贝克斯菲尔德的居民阿赫利亚•迪亚兹表示,尽管她在银行开设了账户,但也与亲戚们组成合会。她表示,合会是墨西哥裔美国家庭的传统。迪亚兹称:“借助合会,储蓄变得更加容易。而当手头缺钱的时候,合会也可以解决燃眉之急。”

迪亚兹表示,一些人并不熟悉银行业务,还有些人缺少合法证件,无法在银行开设账户。而在时常碰面的家庭成员之间,很容易出现合会。

如果人们依赖合会去“借贷”资金,将无法像申请正规金融贷款那样获得信用评分。但是,美国旧金山的使命资产基金(Mission Asset Fund)正在推动将合会“正规化”。使命资产基金CEO约翰•科昆诺内兹表示:“如果将合会正规化,将其定义为社交型贷款,那就可以将合会中的还贷情况汇报给信贷机构,合会成员就可以获得信用记录。”(汉新)

 

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